《南昌阅瀚|美团骑手撞了老人，保险公司：他开的是机动车，无证，我们不赔！法院：你这套路没用》

外卖骑手的电动车撞了人，本来买了3块钱一天的骑手保险，结果出事了，保险公司转头就拒赔：

“他开的是机动车，无证驾驶，我们不赔！”

最近南昌中院判的这么个案子，就把保险公司的这个套路拆得明明白白：拿超标电动车的行政认定当拒赔理由，拿藏着的免责条款当挡箭牌，这招，法院根本不认！

骑手撞了老人，保险公司转头就拒赔

事情发生在2023年底，南昌的23岁美团众包骑手万某杨，开着自己的电动车送外卖，路过安宝大道的时候，撞上了横过马路的75岁的李某莲老人。

这一撞，老人伤得极重：骨盆骨折、肱骨近端骨折、腰1椎体压缩性骨折，最后鉴定下来，三处十级伤残，光是住院就住了38天，前后花了医疗费、伤残赔偿这些，一共7万多。

交警认定，骑手万某杨负事故的主要责任，老人没走人行横道，负次要责任。

本来，骑手买了美团的众包骑手保险，20万的第三者责任险，按理说，这钱保险公司出就行了。

结果保险公司直接翻脸了：我们不赔！

为啥？保险公司说：

第一，交警把骑手的电动车鉴定成机动车了！他没有机动车驾驶证，属于无证驾驶，我们的保险不赔这个！

第二，机动车必须先买交强险，交强险不够的我们才赔，他没买交强险，那我们也不赔！

第三，就算要赔，我们的合同里也写了，只赔医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金这几个，营养费、精神抚慰金、交通费这些，都是除外责任，我们不赔！

老人这边也不服，说机动车和行人出事，主责就该是80%的责任，不是70%，而且骑手没买交强险，就该他自己先在交强险限额内全赔。

双方各执一词，官司从一审打到了南昌中院。

超标车的“机动车”名头，不能当拒赔的理由

法院听完保险公司的理由，直接就戳破了他的套路：

你说骑手的电动车是机动车？那只是交警行政管理上的认定而已！

现实中，这种超标电动车，根本没办法像真正的机动车一样上牌、买交强险啊！车管所不给上，保险公司也不卖这种车的交强险，骑手一个普通人，他怎么可能去给电动车买机动车交强险？

你现在出事了，转头就说这是机动车，要求骑手必须买交强险，不然就拒赔，这不是强人所难吗？这超出了普通人的可预测范围了，谁能知道自己天天开的电动车，转头就成了机动车，还要承担没买交强险的责任？

更何况，你说的那些免责条款：什么无证驾驶机动车不赔，什么营养费精神抚慰金不赔，都是你保险公司的格式免责条款啊！

根据《保险法》，这些免除你责任的条款，你必须在投保的时候给投保人说明白，加粗标红提醒人家，不然哪怕你写进合同里，也不算数！

你做了啥？你拿个格式合同，藏着一堆小字的除外责任，没给投保人说明白，也没提醒人家，转头就拿这些条款拒赔？哪有这么好的事？

最后法院直接判了：保险公司的拒赔理由，全都不成立！你该赔的钱，一分都跑不了！

最后保险公司要赔老人5万多，还要给骑手返还他之前垫付的1000多块钱。

保险公司不服上诉，二审法院直接驳回了他的上诉，维持原判：你那些套路，法律根本不认！

保险公司的“超标车拒赔”套路，再也别被忽悠了

这个案子，真的戳中了很多外卖骑手、电动车车主最怕的事：

现在路上的外卖电动车，很多都是超标车，平时开的时候没人管，真出事了，交警就把它鉴定成机动车，然后保险公司就拿这个说事，说无证驾驶，拒赔！

很多骑手都怕，自己买了3块钱一天的保险，出事了白买，保险公司转头就不认。

还有很多保险公司，在保险合同里藏一堆小字的除外责任，说只赔这几个项目，其他的都不赔，投保的时候啥也不说，出事了才拿这些条款出来。

很多人碰到这种事，都以为没办法了，只能认栽，大错特错！

法律早就给这些套路划了红线：

第一，超标电动车被认定成机动车，只是行政管理的需要，不能以此要求车主承担机动车的民事责任，更不能成为保险公司拒赔的理由——毕竟现实中，你根本没办法给这种车买交强险、考驾照，不能强人所难。

第二，那些藏着的免责条款，只要保险公司没给你明确说明白，没加粗标红提醒你，哪怕你签字了，也不算数，该赔的还是得赔！

就像这个案子里的保险公司，拿了“无证驾驶机动车”的理由又怎么样？拿了合同里的除外责任又怎么样？没给人说明白，没尽到法定义务，照样没用，该赔的还是得赔！

也想跟那些想耍赖的保险公司说一句：

别拿超标车的名头当拒赔的挡箭牌，也别拿藏着的小字条款忽悠人，你收了保费，出事了就该赔，玩这些套路，最后还是要输官司，该赔的钱，一分都跑不了！

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